1. Experian
2. Equifax
3. Кредитная карма
4. CheckMyFile
Читайте наш подробный анализ каждой услуги
В какой-то момент жизни наступает момент, когда к таким вещам, как кредитный рейтинг, нужно относиться более серьезно. В конце концов, это либо рычаг, либо молоток для ваших финансовых возможностей, поскольку вы и ваши потребности обретают зрелость. От вашего жилья до коммунальных услуг и даже расходных материалов зависит от вашего кредитного рейтинга.
Благодаря этому у вас должен быть регулярный и полный доступ к вашему текущему кредитному баллу. Вы должны знать его историю, а также то, как вы можете заставить его работать, чтобы помочь вам в вашем настоящем и будущем. Для этого многие люди в Великобритании выбирают лучшие услуги кредитного мониторинга, доступные в стране. Хотя вы можете проводить мониторинг самостоятельно, есть дополнительные преимущества, если вы позволите профессионалам помочь вам с этим.
Однако в настоящее время на рынке существует множество услуг по мониторингу кредитоспособности. Вы можете столкнуться с намеками, когда начнете искать тот, с которым будете работать.
Чтобы помочь вам в дальнейшем, мы рассмотрели их и составили список лучших британских служб кредитного мониторинга.
- Также ознакомьтесь с нашим обзором лучших средств защиты от кражи личных данных
1. Experian
Для вашего бесплатного кредитного отчета и кредитного рейтинга
Причины купить
+ Предоставляет подробную информацию + Доступны бесплатные и платные услуги + Полезные дополнительные инструменты с платной услугойПричины избегать
-Очень редко используется сам по себе в качестве основы для кредитных решений.Experian - один из лидеров в сфере предоставления кредитных отчетов как в Великобритании, так и во всем мире. Эта компания, предоставляющая отчеты о потребительских кредитах, находится в Дублине, но работает в 37 странах. Он был основан в 1968 году в США и куплен в 1996 году компанией The Great Universal Stores (GUS). Компания GUS, расположенная в Манчестере, представляет собой розничную торговую компанию, обслуживающую клиентов, которые оплачивают свои товары в кредит.
Есть три варианта от Experian. Первый совершенно бесплатный и дает вам ваш кредитный рейтинг ежемесячно или каждые 30 дней. Пакет CreditExpert стоимостью 14,99 фунтов стерлингов в месяц включает ежедневное обновление вашего кредитного рейтинга, кредитный отчет, в котором подробно описана ваша кредитная история за последние шесть лет, уведомление по электронной почте и / или SMS о любых изменениях в вашем кредитном отчете. Кроме того, план также включает службу веб-мониторинга, которая регулярно сканирует Интернет на предмет мошенничества с использованием ваших личных данных. Он также помогает жертвам мошенничества, связываясь от вашего имени с кредиторами, чтобы убедиться, что кредитная история исправлена.
План Identity Plus (6,99 фунта стерлингов) ориентирован конкретно на защиту пользователей от мошенничества, с меньшим упором на улучшение кредитных рейтингов.
Еще одна хорошая вещь в Experian - это то, насколько быстро и просто подписаться на услугу. Требуется только самая основная информация, такая как ваше имя, адрес и дата рождения, а также несколько финансовых, таких как ваш текущий банк, с целью определения вашего кредитного рейтинга.
Одно из лучших предложений - инструмент построения кредитных рейтингов. Он дает советы о том, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Примером может служить регистрация в списке избирателей. Это также показывает, как ваш кредитный рейтинг может улучшиться со временем. Experian Boost - это бесплатный инструмент, который учитывает платежи на сберегательные счета, выплаты муниципальных налогов и подписки на цифровые развлечения в ваш кредитный отчет Experian.
Помимо предупреждений об использовании вашей личной информации в любом месте, служба также имеет специальную линию, предназначенную для обслуживания клиентов, обеспокоенных мошенничеством и кражей личных данных.
Максимальное количество баллов в системе Experian - 999, что соответствует оценке «отлично». Рейтинги меняются от очень плохих до отличных с промежуточными между плохими, удовлетворительными и хорошими. И приложение, и версия сервиса на веб-сайте просты для понимания и использования. Сервис предоставляет более подробное объяснение вашего кредитного отчета, а также других услуг по оценке кредитоспособности, которые он предоставляет. Он даже предоставляет фиктивные отчеты, чтобы помочь вам понять каждый из его разделов.
- Вы можете зарегистрироваться в Experian здесь
2. Equifax
Возьмите под свой контроль свое финансовое путешествие
Причины купить
+ Подробные и простые для понимания отчеты + Предоставляет более подробную информацию кредиторамПричины избегать
- Доступен только один тип учетной записи - Не бесплатно - Не используется в качестве отдельного инструмента для определения одобрения ссудыЕще одно громкое имя в области потребительской кредитной отчетности - Equifax. Базируясь в штате Джорджия, США, он входит в «большую тройку» отрасли и работает в 24 странах мира, включая Великобританию. Оно было основано в 1899 году и в 1960-х годах стало одним из крупнейших кредитных бюро страны.
Equifax предлагает только один тип учетной записи, который обеспечивает доступ к вашему кредитному рейтингу вместе с бесплатным кредитным отчетом. Он также уведомляет вас всякий раз, когда ваш кредитный отчет претерпевает какие-либо значимые изменения, как положительные, так и отрицательные. Он также поставляется с функцией защиты личности, которая предупреждает вас о любых случаях, когда ваша финансовая и личная информация появляется на мошеннических веб-сайтах.
Кредитные отчеты Equifax имеют тот же формат, что и Experian, и их легко понять. Они довольно подробны, поэтому определение конкретной просроченной оплаты счета по кредитной карте, например, является беспроблемным процессом для кредиторов. Любые долги перед коллекторскими агентствами и залоговые права на ваши активы также указываются в отчете.
С Equifax ваш кредитный рейтинг может упасть от 280 до 850. Он использует те же критерии, которые FICO использует при расчете кредитного рейтинга, поэтому высокий кредитный рейтинг Equifax обычно означает высокий рейтинг FICO. Однако кредиторы обычно обращают внимание на все три кредитных бюро, а не только на Equifax. Однако более высокий балл Equifax позволяет упростить и ускорить процесс утверждения ссуды с кредиторами, которые отдают предпочтение Equifax.
Поскольку услуга довольно проста по сравнению с ее конкурентами, вы легко можете оправдать низкую стоимость. Более того, у Equifax нет мобильных приложений, что ограничивает вашу возможность проверять свой кредитный рейтинг в любое удобное для вас время. Также недостатком является то, что платная учетная запись - ваш единственный вариант, если вы хотите использовать их услуги на долгосрочной основе.
Регистрация в сервисе - это немного хлопот из-за некоторых технических сбоев, которые могут произойти. Также сообщается, что их служба поддержки клиентов не самая лучшая в работе с потенциальными и новыми клиентами. Процесс регистрации может занять час, что не нравится людям, учитывая, что другие сервисы сделали его быстрым и легким.
У учетной записи есть 30-дневный пробный период бесплатно. После этого вы должны выкладывать 7,95 фунтов стерлингов ежемесячно в обмен на кредитный отчет и все другие функции, включенные в услугу. Однако он довольно ограничен в своих возможностях. Здесь нет раздела, предлагающего советы по улучшению вашего кредитного рейтинга, и вы не получаете никаких уведомлений в режиме реального времени в случае предупреждений о мошенничестве.
- Вы можете подписаться на Equifax здесь
3. Кредитная карма
Достигайте своих финансовых целей, начиная с бесплатных кредитных рейтингов
Причины купить
+ Абсолютно бесплатно + Предоставляет объяснения относительно кредитного рейтинга и отчета + Рекомендует решенияПричины избегать
-Отображает только два кредитных рейтингаНовичок в индустрии кредитного мониторинга, Credit Karma оправдывает свое название, поскольку возвращает вам деньги в обмен на то, что вы делаете. Штаб-квартира службы, основанной в 2007 году, находится в Калифорнии, а обслуживает клиентов в США, Великобритании и Канаде.
Credit Karma предлагает пожизненный доступ бесплатно. Это означает, что вам не нужно тратить ни копейки, чтобы пользоваться его услугами. К ним относятся ваш текущий кредитный рейтинг, ваш кредитный отчет со всеми подробностями о ваших финансовых операциях за предыдущие шесть лет, список кредиторов, которые просматривали ваш файл за последние два года, а также подробную информацию обо всех ваших финансовых связях, таких как держатели совместных счетов.
Кредитный отчет является всеобъемлющим и содержит подробную информацию о регистрации списков избирателей, уведомлениях об исправлениях и истории поиска, и это лишь некоторые из них. Также предоставляется информация о различных вещах, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, а также советы о том, как его можно улучшить. Существуют также инструменты кредитного мониторинга, которые вы можете использовать для оценки изменений вашего кредитного рейтинга.
Ваши кредитные рейтинги, представленные в Credit Karma, получены от Equifax и TransUnion, и они не всегда одинаковы. Это связано с многочисленными факторами, такими как то, что ваши кредиторы не отчитываются перед тремя кредитными союзами или их отчеты не отправляются одновременно. Нажав «Детали оценки» на странице «Мой обзор», вы попадете на четырехмесячный график, показывающий все изменения вашего кредитного рейтинга. Затем вы можете увидеть факторы, такие как использование кредитной карты, уничижительные замечания и история платежей, которые имеют наибольшее влияние, а также срок кредита, сложные запросы и общие счета как наименее влияющие.
Другая ссылка приведет вас к фактическим кредитным отчетам, и там вы найдете ссылку «Посмотреть мой план». Это приведет вас на страницу, где вам предложат ряд шагов, чтобы вы могли повысить свой кредитный рейтинг.
Регистрация занимает несколько минут и очень проста. Все, что вам нужно, это ваша основная личная информация, а также некоторые финансовые данные, такие как номер социального страхования. Поскольку в вашей учетной записи хранится конфиденциальная и очень важная информация, вам следует использовать функции безопасности сайта. К ним относятся двухфакторная аутентификация и вопросы безопасности, на которые необходимо ответить всякий раз, когда вы входите в учетную запись с другого устройства.
Сайт предлагает простой пользовательский интерфейс. Его приборная панель со временем видоизменилась, но она остается эффективной. Ваш кредитный рейтинг, основанный на отчетах двух из трех ведущих кредитных бюро, отображается прямо в верхней части панели инструментов. Графическая иллюстрация также показывает, где вы находитесь на шкале, а стрелка показывает, насколько высок или низок ваш текущий балл по сравнению с показателем в последнем отчете.
У Credit Karma также есть мобильное приложение, которое вы можете загрузить как на Android, так и на iOS, так что вы можете проверить свой кредитный рейтинг в любом месте в любое время. Вы также получаете обновления о любых существенных изменениях, которые происходят с вашим кредитным отчетом и рейтингом.
Обратной стороной услуг Credit Karma является отсутствие защиты данных. Учитывая, насколько важна финансовая информация, большинство людей не может обойтись без нее.
- Вы можете подписаться на Credit Karma здесь
4. CheckMyFile
Проверяет данные из Equifax, Experian, TransUnion и Crediva
Причины купить
+ Очень подробный отчет с большим количеством информации + Дает советы по улучшению вашего кредита + Бесплатная пробная версияПричины избегать
-Ограниченные часы поддержкиCheckMyFile, запущенный в марте 2000 года, гордится тем, что является единственным в Великобритании межведомственным поставщиком кредитных отчетов. Кроме того, он первым предлагает доступ к кредитным отчетам в Интернете.
CheckMyFile использует уникальный подход по сравнению с конкурентами, составляя ваш кредитный отчет, используя данные из Equifax, Experian, TransUnion и Crediva вместе. Это основано на понимании того, как кредиторы стремятся получить кредитную информацию о вас из более чем одного источника. У них есть свои собственные кредитные системы, которые они используют для расчета вашего кредитного рейтинга.
У вас есть возможность проверять отчеты и запрашивать поправки к информации, такой как детали кредитного соглашения, произведенные платежи, а также любые закрытые счета. В отчете также классифицируются ваши кредиты, такие как кредитные карты, ссуды, ипотека и другие. Ваш отчет обновляется по мере повышения вашей оценки, поэтому вы можете регулярно отслеживать свой прогресс. Вы также получите более подробный обзор своего отчета, выделите положительные и отрицательные части вашего кредитного рейтинга вместо обычного одномерного кредитного отчета.
В дополнение к кредитному отчету служба CheckMyFile предлагает проверку кредитного рейтинга, советы по улучшению вашего кредитного рейтинга, обзор ваших финансовых ассоциаций, а также предупреждения о мошенничестве.
Вы, несомненно, получите наиболее полное представление о своей кредитной истории с помощью CheckMyFile. Информация, предоставленная несколькими агентствами, очень поможет вам определить любые различия. Это также дает вам возможность исправить любую неверную информацию и, как следствие, улучшить свой кредитный рейтинг.
Еще одним преимуществом CheckMyFile является то, как он показывает вам, какое агентство дает лучший результат и какой кредитор использует это агентство при оценке вашего кредитного рейтинга. Это значительно увеличивает степень одобрения ваших заявок на получение кредита или ссуды. CheckMyFile, как правило, содержит больше информации, чем другие службы. Однако понять это довольно просто. Он представляет информацию в виде графиков и списков с маркированными точками. В каждом разделе также есть пояснения, поэтому вы четко понимаете, откуда они взяты, почему они применимы и ценны.
Несмотря на то, что в качестве основы для отчета служба использует четыре агентства, регистрация в службе и получение необходимых данных были довольно быстрыми. Веб-сайт также довольно прямой и простой в использовании. Для начала все, что вам нужно предоставить, - это ваша основная личная информация и данные кредитной карты. Однако они не взимают плату до окончания бесплатного пробного периода. Вам следует отменить его до истечения времени, если вы решите не продолжать обслуживание.
CheckMyFile предлагает 30-дневную бесплатную пробную версию. Ежемесячная стоимость использования услуги после этого составляет 14,99 фунтов стерлингов.
Сервис высоко ценит безопасность. Его веб-сайт находится в безопасном соединении, и к предоставленным вами данным применяется шифрование. Отчеты защищены паролем, поэтому они защищены как от вредоносных программ, так и от посторонних лиц.
Одним из недостатков сервиса является то, что отчеты сначала кажутся запутанными. Обилие информации делает его слишком сложным для некоторых людей. Их часы поддержки ограничены, поэтому связаться с ними может быть непросто, если вы много работаете. К сожалению, для этой службы нет мобильного приложения, и вы не получаете никаких автоматических предупреждений о признаках мошенничества и кражи личных данных. Вы можете узнать о них, только войдя в систему.
- Вы можете подписаться на CheckMyFile здесь
Выбор лучших британских сервисов кредитного мониторинга
Каждая из представленных сегодня на рынке услуг, предлагающих кредитный мониторинг, имеет свои преимущества и недостатки, преимущества и ограничения. Однако некоторые из них, в том числе и те, что попали в этот список, предлагают лучшие сорта. Возможно, придется потратить несколько долларов, но это, безусловно, того стоит.
Если у вас действительно есть бюджетные ограничения, вы все равно можете воспользоваться бесплатными доступными услугами. Некоторые из них имеют ограниченные возможности, в то время как другим не хватает определенных атрибутов, таких как безопасность. Тем не менее, они по-прежнему могут предоставить базовую помощь, необходимую для обработки вашего кредитного рейтинга.
Определить, какой из них вам больше всего подходит, - это самостоятельный процесс. Вы должны принять во внимание несколько соображений. К ним относятся, как долго вы отслеживали свой кредитный рейтинг и какова ваша цель для этого сейчас. Некоторые поставщики услуг могут предоставить вам подробную информацию о вашей истории за несколько месяцев или более лет назад.
- Мы также отметили лучшее налоговое программное обеспечение Великобритании.
