Лучшие сервисы кредитного мониторинга позволяют легко и просто проверить свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы не стали жертвой плохих платежей или даже мошенничества.
Лучшие сервисы кредитного мониторингаНажмите на ссылки ниже, чтобы перейти на сайт провайдера:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Читайте наш подробный анализ каждой услуги
Это важно, потому что кредитный рейтинг имеет большое значение для всего, от текущих счетов до ипотеки. Поэтому важно убедиться, что ваш кредитный отчет остается точным.
Вложение в надежную службу кредитного мониторинга - один из лучших способов защитить себя от мошенничества. Кредитный мониторинг позволит вам немедленно получать уведомления о любой проблеме, позволяя быстро ее исправить.
Службы кредитного мониторинга имеют доступ к большому количеству информации из самых разных источников. Большинству людей сложно отслеживать свою общедоступную информацию, но лучшие службы кредитного мониторинга США могут сделать это за них.
Как правило, на рынке существует два типа услуг. Базовые услуги кредитного мониторинга, которые предоставляются бесплатно, но имеют ограниченное покрытие. С другой стороны, за премиальные услуги взимается небольшая плата и обеспечивается большее спокойствие.
Мы оценили рынок и на сегодняшний день предложили лучшие в США услуги по мониторингу кредитоспособности. Ниже представлены пять лучших вариантов.
- Также ознакомьтесь с нашим обзором лучших средств защиты от кражи личных данных.
1. IdentityForce
Лучшая в своем классе защита от кражи личных данных
Причины купить
+ Отчеты из всех трех бюро + Отличное обслуживание клиентов + Несколько планов на выборПричины избегать
-Не лучшее приложение для iOS -Ограничено законами США о слежке -Платная услугаIdentityForce является лидером рынка в области кредитного мониторинга, и они предлагают эту услугу в виде двух основных комплексных услуг: UltraSecure и UltraSecure + Credit.
Они следят за информацией по различным сервисам и сайтам, даже в социальных сетях, в судебных протоколах и в темной сети. Всякий раз, когда есть вероятность мошенничества в отношении вашей кредитной карты или любых инвестиционных счетов, банковского счета и даже вашего адреса, медицинского удостоверения личности и номера социального страхования, вы сразу же получите уведомление.
Эти сервисы принадлежат Sontiq, компании, занимающейся кибербезопасностью, которая может похвастаться 100% успехом в восстановлении украденных личных данных. Они предоставляют отчеты из Experian, Equifax и TransUnion, а также из других источников, что удобно для большинства людей. Они действительно защищают вас от мобильных атак, займов до зарплаты и даже списка сексуальных преступников. Когда вы загружаете их приложение на свой телефон, оно автоматически сканирует ваше устройство на наличие поддельных сетей, шпионского ПО и небезопасных веб-сайтов, и это лишь некоторые из них.
Вы также получаете доступ к трекеру и симулятору кредитного рейтинга, который поможет вам понять, как на ваш счет влияют различные финансовые действия. У них есть функция помощи при утере кошелька, а также инструменты онлайн-защиты ПК. Вы можете настроить оповещения о действиях в вашем банке, кредитной карте и других инвестиционных счетах, угрозах вашей информации и других потенциальных опасностях.
Они действительно имеют ежемесячную плату, но подписка на годовую подписку может помочь вам сэкономить пару долларов. Их цена тоже неплохая по сравнению с конкурентами. У вас есть возможность использовать двухфакторную аутентификацию IdentityForce. Это удлиняет процесс входа в систему на несколько секунд, но определенно повышает безопасность вашей информации.
Эти две службы имеют в основном одни и те же функции, но UltraSecure + поставляется с отчетом о кредитном рейтинге, а также с мониторингом отчетов. Если у вас есть дети, IdentityForce может также предложить им такую же степень защиты с помощью службы ChildWatch, которая технически является отдельной от вашей учетной записи.
- Прочтите наш полный обзор IdentityForce.
2. CreditWise
Бесплатный инструмент для мониторинга вашего VantageScore
Причины купить
+ Ничего не стоит иметь и использовать + Бесплатно для всех + Предлагает симулятор кредитного рейтингаПричины избегать
-Не предоставляет оценки FICOCapital One запустил CreditWise в 2014 году - абсолютно бесплатную службу кредитного мониторинга. Вам не нужно предоставлять данные своей кредитной карты, чтобы подписаться на услугу. Вам не обязательно быть клиентом Capital one, и это действительно хорошо. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться на их сайте. Однако владельцы счетов Capital One могут увидеть его интегрированным в свое мобильное приложение, если решат зарегистрироваться.
CreditWise также имеет действительно красивый интерфейс. С CreditWise вы получаете свой кредитный рейтинг, кредитный отчет TransUnion, уведомления и симулятор кредитного рейтинга. Что касается вашего кредитного рейтинга, вам будут предоставлены шесть основных факторов, влияющих на ваш рейтинг, а также некоторые идеи о том, как вы можете улучшить каждый из них.
Для вашего кредитного отчета TransUnion вы фактически получаете более организованный отчет, чем тот, который вы получаете непосредственно от TransUnion. Он поставляется с целым списком элементов, которые определены как новые, измененные, отрицательные и те, которые все еще оспариваются. Тем не менее, любые ошибки в отчете должны решаться непосредственно TransUnion. Обновленный кредитный рейтинг VantageScore предоставляется TransUnion еженедельно вместе с обновлением кредитного отчета в режиме реального времени от Experian и TransUnion.
Система предупреждений CreditWise - еще одна бесплатная функция, которую оценили многие пользователи. Обычно его используют для уведомления каждый раз, когда адрес электронной почты пользователя обнаруживается в Dark Web. Иногда это может быть безвредно, но всегда лучше перестраховаться. CreditWise также обеспечивает сканирование темной сети вместе со сканированием номеров социального страхования. Эти два обычно недоступны в бесплатных сервисах.
Наконец, есть симулятор кредитного рейтинга, который позволяет вам увидеть, насколько различаются ваши баллы, если вы делаете то или другое. Будь то своевременная выплата долга по кредитной карте или увеличение кредитного лимита карты, это влияет на то, каким в конечном итоге будет кредитный рейтинг.
Сервис Capital One, безусловно, является полезным инструментом, особенно для тех, у кого уже есть учетная запись Capital One. Нет веских причин не использовать эту услугу, поскольку она уже есть. Те, кто не является клиентами Capital One, по-прежнему найдут это полезным, особенно если они еще не пользуются какой-либо службой кредитного мониторинга. Он прост в использовании и в любом случае не стоит ни копейки.
3. Experian
Для вашего бесплатного кредитного отчета и FICO Score
Причины купить
+ Бесплатное обслуживание + Возможность блокировки кредитного отчета ExperianПричины избегать
-Нет сканирования Dark Web -Нет круглосуточной службы поддержки клиентовОдна из основных услуг, предлагаемых Experian, - это бесплатный сервис кредитного мониторинга. Он не требует никаких данных вашей кредитной карты во время регистрации и имеет ряд действительно полезных функций, которые не отличаются от того, что могут предложить премиальные планы Experian.
Используя службу Experian, вы будете получать уведомления о любых учетных записях или запросах, сделанных от вашего имени. Вы также будете предупреждены о любых изменениях, внесенных в вашу личную информацию, а также о любых действиях в вашем кредитном отчете, которые кажутся подозрительными. Пользователи сервиса ежемесячно получают обновленный кредитный отчет Experian вместе с кредитным рейтингом FICO. Также имеется дополнительная функция Experian Boost, которая добавляет платежи за телефон и коммунальные услуги в ваш кредитный профиль Experian. Это дает потенциальную прибавку к вашему кредитному рейтингу.
Сервис не выполняет регулярное сканирование в темной сети. Однако при регистрации вам будет предоставлен одноразовый отчет о наблюдении за темной сетью. Он включает поиск на более чем 600 000 веб-страниц по вашему адресу электронной почты, номеру телефона и номеру социального страхования.
Для дополнительной защиты от мошенничества вы также получите уведомление от Experian в случае серьезного запроса. Это происходит, когда кто-то обрабатывает заявку на получение кредита от вашего имени. Первое, что необходимо сделать, это запросить ваш кредитный рейтинг вместе с бумажной копией вашего кредитного отчета для оценки. Если вы не отправляли запрос, вам следует опасаться, что кто-то пытается использовать ваше имя для получения кредита. Вы также будете получать уведомления, когда на ваше имя будет активирована новая учетная запись кредитной карты или ссуда. Это уведомление отправляется незамедлительно, поэтому вы можете что-то с этим сделать прямо сейчас.
Эта служба кредитного мониторинга также сообщает вам об определенных условиях, которые негативно влияют на ваш кредитный рейтинг. К ним относятся высокие остатки на вашей кредитной карте и пропуск платежей. Баланс кредитной карты, превышающий около 30% лимита, может плохо сказаться на вашем кредитном рейтинге. Пропущенный платеж также портит неплохой результат.
- Прочтите наш полный обзор Experian.
4. PrivacyGuard
Получите ваш последний кредитный отчет тройного бюро
Причины купить
+ Планы по кредитной отчетности и защите от кражи личных данных + Стоимость 1 доллар в день для новых участниковПричины избегать
-Мониторинг в социальных сетях специально не предусмотренTrilegian Corporation из Коннектикута предлагает широкий спектр продуктов и услуг, касающихся защиты прав потребителей, развлечений, здоровья, покупок и путешествий. Его предложение в области кредитного мониторинга и отчетности - PrivacyGuard. На самом деле PrivacyGuard предлагает три тарифных плана. План защиты кредита - это все о кредитных рейтингах, мониторинге и отчетности. План защиты ID ориентирован на мониторинг и защиту личности. Третий план тотальной защиты представляет собой комбинацию этих двух.
Это немного дороже, чем у некоторых конкурентов. Однако PrivacyGuard имеет довольно обширное покрытие, что оправдывает затраты. В соответствии с выбранным вами планом вы ежемесячно получаете обновления кредитного рейтинга и отчеты, а также уведомления о новой информации от всех трех основных кредитных бюро; Experian, Equifax и TransUnion.
Новые участники, желающие опробовать услуги PrivacyGuard, могут сделать это за очень минимальную плату. Это доступно в течение первых 14 дней использования услуги. По истечении этого пробного периода можно будет выбирать между различными планами.
План защиты кредита PrivacyGuard предлагает ряд кредитной информации и инструментов, таких как калькулятор для автомобильной ссуды, фиксированной ипотеки и составления домашнего бюджета. Вы также получаете доступ к симулятору кредитного рейтинга, который поможет вам легче понять, как ваши действия, такие как добавление кредита или закрытие счета кредитной карты, влияют на ваш кредитный рейтинг.
Он поставляется с кредитными рейтингами и отчетами трех бюро Experian, Equifax и TransUnion, мониторингом кредита 24 часа в сутки, семь дней в неделю, отслеживанием кредитного рейтинга на ежемесячной основе, а также безопасной мобильной клавиатурой и просмотром веб-страниц. Они поддерживаются горячей линией кредитной информации, а также поддержкой по устранению мошенничества. Тем не менее, он не включает службы мониторинга идентичности.
Их основной план отслеживает различные источники использования вашей личной информации, такой как ваше полное имя, кредитные и дебетовые счета, а также номер социального страхования. Он также имеет страховку от кражи личных данных, а также сканирование в общедоступных базах данных и в темной сети. Однако он не предлагает кредитные отчеты. Чтобы получать ежедневный кредитный мониторинг с тремя бюро, а также ежемесячный кредитный рейтинг и кредитный отчет, вам необходимо использовать план среднего уровня. Тем не менее, он не включает страхование от кражи личных данных или общедоступное и темное веб-сканирование. Лучшее предложение, чтобы получить все, - это план полной защиты, который предлагает полностью комплексные услуги.
- Прочтите наш полный обзор PrivacyGuard.
5. myFICO
Официальное потребительское подразделение FICO
Причины купить
+ Истинный кредитный рейтинг FICO + Удобный интерфейс + Поддержка форумов myFICOПричины избегать
-Довольно дорогоmyFICO - это комплексная услуга для кредитного мониторинга от Fair Isaac Corporation или FICO, всемирно известного имени в области кредитной отчетности. Эта платная услуга используется для оценки уровня кредитоспособности потребителей в качестве основы для утверждения кредитных карт, ссуд и т.п. Ваш рейтинг FICO отрицательно соответствует процентной ставке, которую вам выставит кредитор.
Вы получаете доступ к отчетам по мониторингу кредитоспособности собственного бюро myFICO. Кредитный мониторинг, который он обеспечивает для каждого из отчетов, не всегда доступен у конкурентов. Вы также получите некоторую мудрость о том, как вы можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга с помощью его инструментов, таких как симулятор кредитного рейтинга. Используя myFICO FICO 8 и другие популярные версии вашего кредитного рейтинга, вы получаете очень подробное представление о своем счете, отформатированное в довольно практичном формате.
Вместе с подпиской на их услуги вы также получаете полную защиту от кражи личных данных. Это включает сканирование различных источников информации, таких как сайты Blackmarket, а также других баз данных. Он ищет любые случаи, когда ваша личная информация присутствует без вашего разрешения. Вы можете настроить службу, чтобы оповещать вас через приложение, по электронной почте или SMS, когда они узнают о любом незаконном использовании вашей информации или личности. В дополнение к этому вы также получаете страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов, защиту от утерянного кошелька и услугу восстановления кражи личных данных, доступную 24/7.
Сервис работает как через мобильный, так и через компьютерный доступ. Его мобильное приложение доступно для iOS и Android, и оно так же доступно, просто в использовании и функционально, как и сам веб-сайт. Вы также можете настроить получаемые предупреждения, чтобы вас не забрасывали обновлениями, которые вы не считаете важными.
FICO имеет репутацию компании, у которой меньше жалоб, чем у ее конкурентов, в сочетании с надежной и надежной службой поддержки клиентов, которая существует уже несколько десятилетий. У бренда безупречный имидж в очень деликатной отрасли, полной мошенничества, взломов и тому подобного. Он аккредитован Better Business Bureau и имеет рейтинг A +, сохраняя доброе имя в кредитной истории уже почти столетие.
С точки зрения затрат нельзя отрицать, что myFICO немного дороже. Однако, учитывая качество и количество услуг, которые вы получаете, вы не можете сомневаться в ценности своих денег. Базовый план уже сам по себе исчерпывающий. Он контролирует ваш кредит через Experian и наблюдает за любыми запросами и открытием новых счетов, изменениями баланса на 1 доллар или более, изменениями статуса счетов, а также коэффициентом использования более 75%. Расширенный план включает базовый план, а также мониторинг темной сети и сканирование номеров социального страхования.
Их главный план - это все, что могут предложить базовые и расширенные планы, а также услуги по мониторингу кражи личных данных. Как в предварительном, так и в предварительном планах представлены отчеты трех бюро; ежеквартально для расширенного плана и ежемесячно для премьер-плана.
myFICO - это один из лучших вариантов платного кредитного мониторинга в США благодаря его первоклассному качеству. Он оснащен всей информацией, необходимой для отслеживания вашей кредитной истории. Вместе с основными услугами вы получаете удобный интерфейс, полезные инструменты для понимания кредитных рейтингов и дополнительные образовательные ресурсы, которые помогут вам.
Выбор лучшей службы кредитного мониторинга США
По закону вы имеете право на бесплатное получение одноразового кредитного отчета через Credit Karma или Annualcreditreport.com. Это требуется по закону, и некоторые люди считают, что этого достаточно для отслеживания своей кредитной истории.
Использование службы кредитного мониторинга, безусловно, имеет свои преимущества, которые могут помочь вам максимально использовать вашу кредитную информацию. Поскольку они предлагают дополнительные функции, такие как варианты защиты от кражи личных данных, их ценность превышает предоставление ваших кредитных отчетов.
- Мы также выделили лучшее программное обеспечение для личных финансов.
